В каждой страховой компании имеются сои ограничения по постановке транспортных средств на учет: в большинстве случаев максимальный возраст, при котором компания страхует автомобиль, не должен превышать 7-10 лет, в зависимости от страны-производителя и модели авто.
Если машина попадает под этот «возраст», то предусматривается страхование по полноценной программе КАСКО, с возможностью выбора автовладельцем того или иного варианта обслуживания. Также автовладелец может выбрать опцию «выплата без учета износа», что в ряде случаев представляется наиболее оптимальным вариантом.
В последние годы ограничение по возрасту автомобилей увеличилось до 12 лет, при этом страховщик выставляет ряд некоторых условий: например, выплата может быть произведена только с учетом износа, при этом не выплачивается стоимость расходных материалов, затраты на ремонт машины и т.д.
Требуется ли оформление КАСКО при наличии свидетельства ОСАГО?
Страхование по программам КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия:
- ОСАГО требуется для защиты от финансовых претензий, которые могут быть выдвинуты потерпевшими при ДТП. ОСАГО выплачивает страховку только потерпевшему в ДТП.
- КАСКО необходимо при оплате ремонта или восстановления автомобиля вне зависимости от того, кто был призван виновным в ДТП.
- Машина также может получить ущерб от хулиганов, падения веток и деревьев во дворе и других ситуациях вне дороги. Именно для таких случаев и предусматривается страхование по программе КАСКО.
Следует помнить, что выплаты ОСАГО производятся с учетом износа деталей, которым необходима замена. Исходя из этого следует вывод, что стоимость оплаты зависит от износа автомобиля: чем старше машина, тем меньше выплата. Страхование по программе КАСКО предусматривает выбор условий возмещения – с износом или без износа. На сегодняшний день большая часть договоров КАСКО не учитывает возраст автомобиля – при наличии ущерба выплаты производятся без учета износа машины.
КАСКО и покупка нового автомобиля
Кредита на покупку машины доступен только при страховании транспортного средства по программе КАСКО. В Гражданском Кодексе имеется пункт, который допускает выдачу кредита с условием страхования автомобиля. Следует помнить о том, что обязательства страхования КАСКО вытекают не из требований кредита, а из договора залога – в большинстве случаев банк выдает кредит на машину и тут же берет его в качестве залога.
Согласно законодательству, автовладелец имеет право выбирать любую страховую компанию, однако банк практически всегда настаивает на выборе аккредитованных организаций. Спорные ситуации встречаются довольно часто, особенно через 2-3 года после начала страхового периода, когда страхователь хочет поменять страховщика для снижения стоимости выплат по тарифу. Однако формально страхование предмета залога (в данном случае автомобиля) не является обязательным, и носит лишь рекомендательный характер.