В современном мире одним из самых востребованных видов имущества является автомобиль. Наряду с тем, что он дарует своему владельцу комфорт и удобство, он способен и стать причиной финансовых проблем. И не только потому, что любое транспортное средство должно регулярно проходить техническое обслуживание и необходимый ремонт.
Главной проблемой владельца нового ТС, для приобретения которого был оформлен кредит, может стать ситуация, когда он больше не может расплачиваться по нему. Причины появления такой ситуации складываются из многих обстоятельств. Однако пока кредит не будет полностью погашен, заемщик несет финансовые обязательства перед тем банком, где был оформлен кредит. Единственный выход в такой ситуации – погашение задолженности путем продажи кредитного автомобиля.
Основные нюансы
Для того, чтобы приобрести машину в кредит, можно воспользоваться двумя формами кредитования – потребительский кредит и автокредит. В отличие от стандартного потребительского кредита с высокой процентной ставкой, автокредит предусматривает сниженную процентную ставку, но одновременно с этим требует залоговое обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. При оформлении автокредита, заемщик обязан передать в банк ПТС от приобретаемой машины. Паспорт послужит залогом и обеспечит банку гарантии.
Поэтому прежде, чем оформлять кредит, стоит задуматься о возникновении форс-мажорных обстоятельств, в результате которых выплачивать кредит будет невозможно, так как необходимая продажа авто может затрудниться из-за условий, указанных в кредитном договоре. Но продажа ТС все же возможна. Однако процесс продажи авто, по которому не выплачен долг банку, может существенно различаться, исходя из оформленной формы кредитования и условий, указанных в договоре.
Потребительская форма кредитования
Если перед покупкой был оформлен потребительский кредит, то для того, чтобы удачно погасить его потребуется продать ТС и погасить долг перед банком. Однако и это может быть не так просто! Потребительский кредит подразумевает довольно высокую процентную ставку. А с учетом того, что кредит оформляется на несколько лет, переплата по нему может достигать порядка 50%. Иногда и больше! Поэтому при продаже автомобиля, придется запросить цену, гораздо превышающую рыночной. Это усложнит процесс продажи. Однако только в такой ситуации, владелец ТС сможет покрыть финансовые затраты и не потерять в стоимости авто.
Автокредит
Если перед покупкой авто был оформлен автокредит, заемщик автоматически лишается возможности перепродажи своего ТС. Поскольку оформление договора купли-продажи невозможно без паспорта транспортного средства. А он находится в банке, как гарант наличия залогового имущества. Заемщик всегда имеет право переоформить вид залога, то есть предоставить специалисту банка свидетельство о наличии иного имущества. Тогда банк заблокирует возможность продажи нового залога, в то время как ПТС перейдет в руки заемщика.
Продажа залогового автомобиля
В случае продолжительной неуплаты заемщиком по кредиту, банк просто изымает залоговое имущество. В данном случае – сам автомобиль. Но тогда у заемщика, вместе с финансовыми трудностями, появляется плохая кредитная история. Чтобы избежать подобной ситуации, следует обратиться в банк с заявлением о том, что заемщик желает продать залоговое имущество в пользу банка. В такой ситуации банк обязательно пойдет навстречу клиенту.
Процедура продажи такого авто может быть выполнена в 2 варианта:
- Автомобильный дилер продает автомобиль в пользу банка, или же
- Заемщик находит покупателя авто, который становится новым заемщиком банка и продолжает выплачивать остаток по кредиту за него.
- В таком выходе из положения, заемщик рискует менее всего.
Однако ни о какой финансовой выгоде при продаже кредитного авто речи идти не будет. Конечно же, прежде чем оформлять какой-либо вид кредита, стоит задуматься о возможности возникновения непредвиденных обстоятельств. Но если таковые уже наступили и стоит вопрос о перепродаже авто, то выгодней это будет сделать при наличии потребительского кредита. В свою очередь автокредит позволит провести эту процедуру быстрее и безопасней.